カテゴリー: 投資

突然ですが、皆さんは投資をしていますか。日本国民の内投資している割合はどの位と思いますか？Copilotに確認したところ20～30%とのことです。私はかなり多くなったなと感じています。

2025年時点では一桁％であったのが、2026年に20～30%となっているので、かなり普及している証拠と思います。普及している理由はやはり新NISAの開始でしょう。ここでおさらいですが、

新NISAとは…2024年から始まった “投資の利益が非課税になる制度” で、 日本の資産形成を後押しするために金融庁が大幅に拡充した仕組みです。
・投資で得た利益（売却益・配当・分配金）が非課税になる
・非課税期間は無期限（旧NISAは5年 or 20年）
・年間360万円まで投資できる（つみたて120万＋成長240万）
・生涯で1,800万円まで非課税で保有できる
・売却した分の枠は翌年以降に復活する（再利用可能）

釈迦に説法かもしれませんが、投資で得た利益は通常約20％の課税があるため投資による恩恵を完全に得ることができません。しかしこのNISAは課税なし（非課税）となり、投資家にとってはかなりうれしい制度です。しかも新NISAはその非課税枠が1800万円まで拡大されています。

これは投資するしかないでしょと、今まで投資をしてこなかった人々が投資に流れてきたというのが投資割合が増えてきた理由だと思います。

勿論以下のような注意点もあります。
・元本保証ではない（値下がりすることもある）
・損益通算できない（NISA口座の損失は他口座と相殺不可）
・既に持っている株をNISAに移すことはできない

これから私が実際に投資している銘柄と特徴を記載しようかと思います。

①S&P500
S&P500は「アメリカ経済の強さをそのまま反映する、世界で最も重要な株価指数のひとつ。
1. 米国の主要500社で構成される株価指数 ニューヨーク証券取引所やNASDAQに上場する企業の中から選ばれた約500社で構成されます。 米国市場の時価総額の約80％をカバーしており、米国経済の動向を示す代表的な指標です。
2. 時価総額加重平均で構成される（大企業の影響が大きい） 時価総額が大きい企業ほど指数への影響が大きく、 Apple・Microsoft・Amazon・NVIDIA など巨大企業の値動きが指数を大きく動かします。
3. 長期的に右肩上がりの成長を続けてきた リーマンショックやコロナショックなどの危機を経験しながらも、 長期では力強い上昇を続けてきたことが特徴です。
4. 世界中の投資家が基準として使う“世界経済の体温計” 米国のGDPは世界の約1/4を占めるため、 S&P500の動きは世界経済の見通しにも影響します。
5. 銘柄は定期的に入れ替えられる（質が高い） 時価総額・流動性・収益性など厳しい基準を満たした企業だけが採用され、 四半期ごとに見直しが行われます。

“S&P500に投資する＝米国の主要企業群に広く分散投資すること”。指数そのものを買うのではなく連動する投資信託やETFを通じて投資します。

②SCHD(シュワブ米国配当株式ETF)
SCHD（シュワブ米国配当株式ETF）は「高配当 × 配当成長 × 低コスト × 高品質銘柄」に特化した、米国株ETFの中でも非常に評価の高い“配当成長型ETF”です。
1.配当“成長”にフォーカスした高配当ETF
多くの高配当ETFは「今の配当利回りが高い銘柄」を集めますが、 SCHDは“配当を増やし続けられる企業”だけを選ぶのが最大の特徴です。
2.配当が10年で約4倍に成長（配当成長率が非常に高い）
SCHDの配当は長期で力強く成長しています。→ 約10年で約4倍に増加（年平均約11%成長）
3.組入銘柄は“高品質企業”ばかり
上位銘柄には、安定した収益と増配実績を持つ企業が並びます。テクノロジー比率が高いのも特徴で、 「成長 × 配当」の両方を狙える構成になっています。
4.経費率が0.06%と超低コスト
これは利益率を考える上で重要な要素です。米国ETFの中でも最安クラス。長期投資でコストが効いてくるため、これは大きなメリットです。
5.暴落に強い（S&P500より下落が小さい傾向）
高配当＋高品質銘柄の組み合わせにより、 下落耐性が高いのが特徴です。

実際の商品ですが、やはり運用コストの安い「eMAXIS Slim」シリーズが鉄板だと思います。総じて0.09%～0.15％となっています。S&P500はこのeMAXIS Slimのものが良いかと思います。eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）という有望な商品も存在します。

投資はどんな時も長い期間をかけて、買い続ける（Keep Buying）ことがとても重要かつ効率のよい結果となります。買う商品としてはインデックス型の商品が良いと思います。

インデックス型
特定の指数（インデックス）と同じ動きを目指す投資方法。
・S&P500
・NASDAQ100
・TOPIX
・全世界株

では✋

私は現在ローンを払いながら、生活を送っている50代男性です。特に資金計画は重要で、お金に関する勉強を怠らずに、どうやったら死なずに生活できるかを真剣に考えながら実行に移しています（笑）。

我が家の資金計画の中で重要な位置を占めているのが「投資」です。皆さんは「投資」についてどう考えていますか？胡散臭い。面倒。ギャンブルと一緒で損しそう。と考えている人は意外と多いのでは感じています。

Copilotに確認してみたところ2025年度に有価証券を持っている人の日本人の割合は約25％でした。

この数字を多いと捉えるか、少ないと捉えるかは個人それぞれです。

私は少ないと感じました。

銀行の普通預金の金利が概ね「0.001%」で、10,000円預けて0.1円の利益ですが、投資では大体5%を目指す商品が多いので500円の利益です。5000倍の利益です。

この差は大きいと思います。勿論投資については平均5％ということなので、必ず500円ではないというところがありますが。

しかし日本の物価指数2% を目指している中で銀行預金だけだと完全にマイナスの状況となってしまいます。定期預金でも2％を超えるものは極わずかです。

とするとリスクの少ない投資を余裕資金でやってみるというのが選択にあがると私は思うのですが、そういう訳ではないという所なのでしょう。やはり保守的な考えが日本には多いのかなと感じています。

後は昨今の金融課税引き上げの報道も、投資に踏みとどまる理由にあがるのかなと感じています。

次回私の投資計画をお伝えしようと思います。

では✋